Понякога животът ни поставя в ситуации, в които финансовите проблеми стават като онзи съсед, с който никак не ви се говори, но той е постоянно присъствие във входа – труден за избягване и винаги насреща. Лошата кредитна история е нещо подобно - един път сте закъснели с вноска или сте пропуснали плащане, и тя се лепва като досадно петно, което трудно се изчиства. Но какво става, ако решите да вземете нов кредит, докато миналото ви все още виси като тежест?
Лошата кредитна история
Кредитната история е като дневника, който никога не сте искали да пишете, но банките и кредиторите го четат с удоволствие. Ако там е отбелязано, че сте закъснели с вноски, имали сте необслужени задължения или сте пропуснали плащания, вратите към новите кредити не са затворени, но със сигурност са по-тежки за отваряне.
Банките и финансовите институции използват кредитния рейтинг, за да оценят риска. Ако рейтингът ви не е впечатляващ, получаването на нов кредит става като опит да се качите на лодка с дупка в нея – възможно, но със сигурност трудно.
Ще ми дадат ли кредит?
И така, въпросът, който всички с лоша кредитна история си задават: „Ще ми дадат ли нов кредит?“ Отговорът е сложен и зависи от няколко фактора. Кредиторите със сигурно ще се колебаят, но не е невъзможно да получите одобрение. Ето какво трябва да очаквате обаче:
1. По-високи лихви
Кредиторите ще искат да се „застраховат“ срещу риска, който представлявате. Това означава, че ще ви предложат по-високи лихвени проценти. Така те ще си върнат парите по-бързо и ще компенсират евентуални закъснения.
2. По-малки суми
Не очаквайте да получите голяма сума. Кредиторите са склонни да ограничат размера на заема, който предлагат на хора с лоша кредитна история.
3. Допълнителни гаранции
Може да се наложи да предоставите обезпечение (например имущество) или да ангажирате поръчител, който да гарантира за вас.
Как новият кредит влияе на лошата ви кредитна история?
Ето добрата и лошата новина - новият кредит може или да бъде вашият спасител, или да ви постави още по-дълбоко в блатото. Всичко зависи от това как го управлявате.
Позитивният сценарий
Ако успеете да плащате редовно вноските по новия кредит, това може да започне да възстановява репутацията ви. Всеки месец, в който сте точни и надеждни, добавя положителна нотка към вашата кредитна история. Мислете за това като за изграждане на ново доверие – малко по малко.
Негативният сценарий
Ако обаче отново изпаднете в затруднения и пропуснете плащания, това ще утежни още повече положението ви. Лошата кредитна история ще стане още по-лоша, а шансовете ви за бъдещи кредити ще намалеят драстично.
Защо банките все пак дават кредити на хора с лоша кредитна история?
На пръв поглед изглежда странно – защо някой би рискувал да даде пари на човек с доказано трудности да ги връща? Истината е, че банките и кредиторите са бизнес, а бизнесът винаги търси печалба. Лихвите по кредитите за хора с лоша история са по-високи, което означава, че те могат да спечелят повече, ако заемът бъде успешно изплатен.
Освен това, някои институции са специализирани в кредити за хора с лоша кредитна история. Те приемат по-висок риск срещу съответното обезпечение и компенсации.
